Assurance bailleur
Assurance bailleur : ce qu’elle couvre, ce qu’elle exclut, ce qu’elle coûte.
L’assurance bailleur (landlord insurance) est une police habitation pour un logement que vous louez. Elle paie la réparation du bâtiment, couvre votre responsabilité envers les locataires et les visiteurs, et remplace le loyer perdu pendant la remise en état après un sinistre couvert. Une assurance propriétaire occupant cesse en général de couvrir un logement loué à l’année : un bien loué a besoin de sa propre police.
Écrit pour les locations aux États-Unis. Ailleurs, les produits portent d’autres noms et les règles diffèrent.
Gratuit pendant 14 jours, résiliable à tout moment · Rien n’est activé tant que vous ne le dites pas
En bref
- Couvre
- Le bâtiment, les annexes, les loyers perdus, la responsabilité, vos équipements
- Exclut
- Les biens du locataire, l’inondation, le séisme, l’usure
- Formule courante
- DP-3, la formule spéciale, pour une location longue durée
- Prix
- Fixé par l’État, le coût de reconstruction, la formule, la franchise et les sinistres. Demandez trois devis.
Ce que Dardaris en fait
- Certificats renouvelés
- Loyers encaissés
- Chaque action consignée
Dardaris est un gestionnaire immobilier IA pour bailleurs. Cette page l’explique une fois. Dardaris le fait pour chaque bail, chaque mois, et vous demande avant que quoi que ce soit parte. Voir comment ça marche →
Ce qu’elle couvre
Cinq garanties, et la plupart des polices les ont toutes.
Une police pour logement loué se compose de garanties. Les noms varient un peu d’un assureur à l’autre, mais les éléments sont les mêmes, et celui que les propriétaires oublient le plus souvent de vérifier est la perte de loyers.
Le bâtiment
Incendie, vent, grêle, canalisation rompue et les autres risques que la formule nomme ou n’exclut pas. Assurez-le pour son coût de reconstruction, pas pour son prix de vente.
Les annexes
Un garage séparé, un abri, une clôture. En général un pourcentage du plafond du bâtiment, à vérifier si le garage est loué à part.
La perte de loyers
Appelée fair rental value ou loss of rents. Elle remplace le loyer tant qu’un sinistre couvert rend le logement inhabitable, souvent jusqu’à 12 mois. Certains assureurs l’incluent, d’autres la vendent en option.
La responsabilité civile
Un locataire ou un visiteur blessé sur place, et les frais de défense. Vous choisissez le plafond, et les propriétaires qui ont plus à protéger ajoutent une police umbrella.
Vos propres biens
Les appareils, le mobilier d’une location meublée, la tondeuse dans l’abri. Seulement ce qui vous appartient, jamais les affaires du locataire.
Ce qu’elle exclut
Les trous que les propriétaires découvrent après le sinistre.
Chacune de ces exclusions est courante. Lisez le texte exact de votre police, car c’est ce texte que lit l’expert.
Les biens du locataire
Un incendie qui détruit les meubles du locataire est la perte du locataire. Son assurance habitation la paie, et c’est pourquoi beaucoup de baux l’exigent.
Inondation et séisme
Exclus des formules standard. L’inondation s’achète à part, souvent via le National Flood Insurance Program, et le séisme en police ou avenant séparé.
Usure, négligence et fuites lentes
Une toiture en fin de vie ou une infiltration qui dure des mois relève de l’entretien, pas du sinistre soudain. C’est le motif de refus le plus fréquent.
Un logement resté vide
Beaucoup de polices restreignent la couverture après environ 60 jours de vacance. Prévenez l’assureur avant un long intervalle entre deux locataires.
La location courte durée
La plupart des polices bailleur visent les baux longs. Des voyageurs à la nuit ou à la semaine demandent en général une police dédiée.
DP-1, DP-2, DP-3
Trois formules standard, et la différence tient à la façon dont un sinistre est payé.
La plupart des assureurs américains bâtissent leurs polices sur les trois formules ISO pour logements. Les lettres indiquent quels risques sont couverts, et si vous êtes payé au coût de remplacement ou à la valeur, vétusté déduite.
Formule
Risques couverts sur le bâtiment
Indemnisé en général à
Usage type
Formule
DP-1, base
Risques couverts sur le bâtiment
Une courte liste de risques nommés, comme l’incendie et la foudre
Indemnisé en général à
La valeur réelle, vétusté déduite
Usage type
Un logement vide ou un bien de faible valeur
Formule
DP-2, étendue
Risques couverts sur le bâtiment
Une liste plus longue de risques nommés
Indemnisé en général à
Le coût de remplacement sur le bâtiment
Usage type
Une option intermédiaire que certains vendent encore
Formule
DP-3, spéciale
Risques couverts sur le bâtiment
Tous risques sauf exclusion
Indemnisé en général à
Le coût de remplacement sur le bâtiment
Usage type
Le choix courant pour une location longue durée
Sur toutes les formules, vos propres biens restent en risques nommés. Les assureurs adaptent les formules : lisez les conditions particulières plutôt que les seules lettres.
Bailleur, propriétaire occupant, locataire
Trois polices, trois personnes différentes.
La confusion vient de ce que les trois partagent l’essentiel de leur texte. Ce qui les distingue, c’est qui vit dans le logement et à qui sont les biens qui s’y trouvent.
Assurance bailleur
Prise par le propriétaire d’un logement où vit quelqu’un d’autre. Bâtiment, loyers perdus, responsabilité, équipements du propriétaire.
Assurance propriétaire occupant
Prise par le propriétaire qui y habite. Elle cesse en général de couvrir le logement une fois loué à l’année, et un sinistre dans un logement loué peut être refusé.
Assurance locataire
Prise par le locataire. Ses biens, sa propre responsabilité et un hébergement après un sinistre. Rien du bâtiment.
Ce qu’elle coûte
Il n’y a pas de prix national, seulement les huit éléments dont un devis est fait.
Les moyennes publiées mélangent un chalet du Maine et un quadruplex en Floride. Une police bailleur coûte en général plus qu’une police propriétaire occupant sur la même maison, car elle ajoute la perte de loyers et la responsabilité envers le locataire. Voici ce qui fait réellement bouger votre prix.
- 1L’emplacement : météo, feux de forêt et délinquance dans ce code postal
- 2Le coût de reconstruction, pas le prix de vente
- 3L’âge de la toiture, de l’électricité, de la plomberie et du chauffage
- 4La formule, de DP-1 à DP-3, et la franchise choisie
- 5Le plafond de responsabilité, et l’ajout éventuel d’une police umbrella
- 6Vos sinistres passés, sur ce bien ou sur d’autres
- 7Le nombre de logements du bâtiment, et s’il y en a de vides
- 8Location longue durée, meublée ou courte durée
Demandez au moins trois devis avec les mêmes plafonds et la même franchise, sinon vous comparez des produits différents.
Geico, Progressive, Allstate et les autres
Comment les grands noms vendent l’assurance bailleur.
Deux des marques les plus connues n’émettent pas elles-mêmes la plupart des polices bailleur : elles vous placent chez un assureur partenaire, et c’est lui qui gère votre sinistre. Ce n’est pas un classement, mais ce que chacun dit de la façon dont la police est vendue.
Assureur
Mode de vente
Bon à savoir
Geico
Par la GEICO Insurance Agency, avec des polices émises par des assureurs non affiliés
L’assureur de votre police dépend de l’État, et c’est lui qui paie un sinistre
Progressive
Par l’agence de Progressive, avec Progressive Home ou un assureur partenaire
Demandez quelle compagnie émet la police avant de comparer le service
Allstate
Une formule bailleur vendue par les agents Allstate
Les avis la décrivent avec perte de loyers incluse ; l’inondation se vend à part
State Farm
Une police Rental Dwelling vendue par les agents State Farm
Perte de loyers jusqu’à 12 mois après un sinistre couvert
Travelers
Une police bailleur pour les biens de un à quatre logements
La perte de loyers est un avenant : vérifiez qu’il est inclus
Farmers
Une police Landlord’s Rental Dwelling et une police Rental Condo
Plusieurs garanties sont des options sur la police de base
American Family
Une police bailleur, dans les États où American Family en émet
Pas vendue partout : vérifiez d’abord votre État
Vérifié le 10 novembre 2026 sur les pages bailleur des assureurs (geico.com, progressive.com, statefarm.com, travelers.com, farmers.com, amfam.com) et dans des avis publiés pour Allstate. Les produits changent selon l’État : confirmez sur un devis avant d’acheter.
Assurance locataire
Demander au locataire d’assurer sa part.
Votre police ne paiera pas les biens du locataire, et un locataire dont l’incendie de cuisine se propage n’aura peut-être rien pour vous rembourser. L’assurance locataire comble ces deux trous, et c’est pourquoi beaucoup de baux l’exigent.
01
L’écrire dans le bail
Indiquez le plafond de responsabilité minimum et demandez à figurer comme partie intéressée, pour être prévenu si la police s’arrête.
02
Demander la preuve chaque année
Une attestation à l’entrée ne prouve presque rien au treizième mois. C’est la date de renouvellement qu’il faut suivre.
03
Vérifier d’abord votre État
La plupart des États permettent au bail de l’exiger. Au moins un, l’Oklahoma, est souvent cité comme limitant cette exigence : lisez les règles de votre État avant d’écrire la clause.
Là où Dardaris intervient
La police se renouvelle une fois par an. Dardaris se souvient de la date.
L’assurance s’achète en un après-midi et s’oublie pendant onze mois. Le travail, c’est le renouvellement manqué et l’attestation du locataire expirée sans bruit.
- Chaque police sur le bâtiment qu’elle couvreAssureur, numéro de police, date de renouvellement et prime, rangés sur le bâtiment ou le logement : les papiers restent avec le bien, pas dans une boîte mail.
- Demander quand elle se renouvellePosez la question en mots simples : la réponse nomme la prochaine police à renouveler et sa date, signalée quand il reste moins de 30 jours.
- L’attestation du locataire, lue et vérifiéeDemandez une preuve d’assurance au locataire, il l’envoie depuis son portail. Dardaris lit l’assureur, les dates et les noms, et indique si elle est en ordre ou expirée.
Assurance bailleur
Questions sur l’assurance bailleur
Faut-il une assurance bailleur pour louer sa maison ?
Aucun État ne l’impose par la loi, mais votre prêteur exige presque certainement que le bâtiment soit assuré, et une police propriétaire occupant cesse en général de couvrir un logement loué à l’année. En pratique, un logement loué sans police bailleur est souvent un logement sans couverture.
Combien coûte une assurance bailleur ?
Cela dépend de l’État, du coût de reconstruction, de l’âge du bâtiment, de la formule et de la franchise, du plafond de responsabilité et de vos sinistres passés. Elle coûte en général plus qu’une police propriétaire occupant sur la même maison, car elle ajoute la perte de loyers et la responsabilité envers le locataire. Comparez au moins trois devis aux mêmes plafonds.
L’assurance bailleur couvre-t-elle les dégâts causés par un locataire ?
Un dommage soudain et accidentel, comme un feu de cuisine, est souvent couvert. Un dommage volontaire ne l’est que si la police inclut le vandalisme ou la malveillance, et l’usure normale jamais. Le dépôt de garantie est la première réponse aux petits dégâts.
Qu’est-ce qu’une police DP-3 ?
DP-3 est la formule spéciale de la police habitation standard américaine. Elle couvre le bâtiment contre tout risque non exclu et paie en général le coût de remplacement, d’où son usage courant pour une location longue durée. DP-1 couvre moins de risques nommés et paie la valeur réelle.
Geico ou Progressive vendent-ils une assurance bailleur ?
Les deux en proposent, surtout en vous plaçant chez un assureur partenaire via leur propre agence. Le partenaire émet la police et gère le sinistre : demandez de quelle compagnie il s’agit avant de comparer les devis.
Peut-on exiger que le locataire ait une assurance ?
Dans la plupart des États américains, oui, comme clause du bail. Quelques États la limitent, l’Oklahoma étant le plus cité : vérifiez les règles de votre État. Demandez une preuve à l’entrée puis à chaque renouvellement.
La police, son renouvellement et la preuve du locataire, au même endroit.
Dardaris gère les locations autour de l’assurance : loyers, baux, réparations et les dates dont personne ne se souvient. Commencez avec un bâtiment, ou laissez-nous vous faire la visite.
Gratuit pendant 14 jours, résiliable à tout moment · Rien n’est activé tant que vous ne le dites pas